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专家解答
吴先生吴先生

企业贷款要把握好哪些财务指标?

企业去银行贷款,哪些财务指标是影响贷款的关键因素,请告知下?
回答:(1) 浏览:(875) 提问时间:2014/12/23
叶先生
1、必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

  2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。

  偿债能力: 3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

  4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。

  5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。

  现金流量: 6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

  7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。

  经营能力: 8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

  9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

  10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

  经营效益: 11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

  12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。 贷款分类偏离度检查辅导资料 一、贷款分类偏离度的含义 贷款分类偏离度是指商业银行在对抵押贷款进行五级分类时存在形态划分结果与实际形态相差异的程度。包括不良贷款总体分类的偏离程度和五级分类中各类形态的偏离程度。
回复时间:2015/01/30
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天津小微企业贷款申请资料要提供 a.授信申请、企业董事会决议(如公司章程要求); b.企业具体贷款用途及资金使用方向(用款计划、用款总额度); c.还款来源分析(计划和措施),并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析; d.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
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