欢迎来到投融界[登录][免费注册]
  • 手机投融界

    扫描我,立刻打开触屏站
    手机触屏站:m.trjcn.com

投融百科商业计划书案例分析研究指导合同范本协议法律法规投资机构投资人专家解答

首页 > 投融学院 > 专家解答 > 其它> 专业P2P信贷平台是如何控制风险的?

专家解答
万先生万先生

专业P2P信贷平台是如何控制风险的?

自己想做p2p信贷平台,想了解下这个有哪些风险,如何控制这些风险?
回答:(1) 浏览:(617) 提问时间:2014/12/23
何先生
职能明确的风控部门

在信贷金融领域,根据不同借款额度,往往对应的是不同的风控审批手段。从业内看,超过100万以上的借款基本采用与银行相同的借款风控手段,实地真人考察,另外再加抵押物。而20-100万之间,可以用类似IPC的风控技术,没有抵押物,但较接近银行审核手段,不能集中化审核,容易导致审核标准不一。

而P2P从本质上讲,更多应该是专注于1-20万之间的信用无抵押借款,这是与银行、小贷和担保公司目前很难覆盖的领域,鲁班贷正是选择专注于这类型的借款客户开发。在这种模式中,风险管理采用总部集中式的数据化风控模式,从而解决审核标准不统一以及审核人员快速扩张需要依赖长期经验积累的问题。在总部风控部门设立方面,以鲁班贷为例,主要分成三个部门:政策和数据分析部、风控审核部、催收部。

小额分散原则

有了职能清晰的风控部门,对于以点对点借款为主要模式的P2P而言,要控制平台整体违约率在较低水准,还要坚持“小额分散”的原则。

数据化风控模型

除了坚持小额分散借款原则,用数据分析方式建立风控模型和决策引擎同样重要。小额分散最直接的体现就是借款客户数量众多,如果采用银行传统的信审模式,在还款能力、还款意愿等难以统一量度的违约风险判断中,风控成本会高至业务模式难以承受的水平,这也是很多P2P网贷平台铤而走险做大额借款的原因。

可以借鉴的是,国外成熟的P2P比如LendingClub,以及都是采用信贷工厂的模式,利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系,根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。美国的专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司,在金融海啸中,Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来,现在已经发展成为美国第七大银行。

简单点说,建立数据化风控模型并固化到决策引擎和评分卡系统,对于小额信用无抵押借款类业务的好处包括两个方面:一是决策自动化程度的提高,降低依靠人工审核造成的高成本;二是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题。在国内,目前包括人人贷、鲁班贷、拍拍贷都在积极推动数据化风控模型的建设,这也是监管层所乐于看到的。
回复时间:2015/01/30
我来回答您还可以输入 1000
提交答案
有特色有卖点(也就是可以投资盈利的)有回报并且回报丰富
需要寻找理财产品的客户,可以到我们人脉频道找找:http://www.trjcn.com/company.html
投资公司(investment companies),是指汇集众多资金并依据投资目标进行合理组合的一种企业组织。广义的投资公司,既包括信托投资公司、财务公司、投资银行、基金公司、商业银行和保险公司的投资部门等金融机构,也包括涉足产权投资和证券投资的各类企业。其业务范围包括购买企业的股票和债券、参加企业的创建和经营活动、提供中长期贷款、经营本国及外国政府债券、基金管理等,资金来源主要是发行自己的债券...
优质信息推荐
相关问答 更多
延伸阅读 更多
热门排行榜 24小时 一周

20多万投资人手持3万亿在等你

融资金额
手机号码
输入计算结果 验证码

请输入真实信息,以便资金方第一时间联系

今日已有64人投递融资需求

融资金额

输入手机号码

免费投递

扫一扫,加关注
×