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专家解答
吴先生吴先生

小微企业为什么融资难

小微企业为什么融资难
回答:(0) 浏览:(7269) 提问时间:2015/06/27
王先生
小微企业是国民经济的重要组成部分,但融资难的问题制约了其健康发展。据调查,湖南省益阳市只有5%的小微企业贷款需求能够获得满足,超过90%以 上的小微企业融资不足或融不到资,小微企业融资缺口在80%左右,短缺的资金主要依靠自有资金和民间借贷来解决。“不借高利贷活不了、借了高利贷活不 长”,已成为小微企业借贷度日的真实写照。分析小微企业融资难的症结并破解之已成当务之急。

  小微企业融资难的原因

  小微企业融资难的原因有:

  第一,垄断性银行组织体系和垄断性利差保护生存的制度性缺陷,制约了小微企业贷款的可获得性。在垄断条件下,国有商业银行单纯向有国家信用作担保、 短期风险较小、综合收益高的大企业、大项目“规模化批发”长期贷款就已有足够的利润空间,便不愿向融资“期限短、频率高、需求急、金额小”的小微企业发放 “零售”贷款,从而导致信贷结构失衡。

  第二,商业银行的“重大轻小”纵容了其放贷的惰性,加剧了金融信贷资源对小微企业的“挤出效应”。国有商业银行出于集约经营和防范风险等考虑,不断 收缩县域经营网点,在企业年产量、销售额、资本金等方面不断提高贷款准入门槛,并进一步上收信贷审批权限,导致国有商业银行信贷决策权大多集中在总行和省 分行,很多县(市)支行只能开办存单抵押贷款和金额很小的个人经营性贷款业务。以益阳市为例,该市2011年贷款净增500万元以上的客户有95户,贷款 净增额46.1亿元,占新增贷款的83.6%,前10户贷款增额达到26.2亿元,占新增贷款的47.5%,贷款主要集中在核电和基础设施建设项目,两个 项目占新增贷款的35.6%。

  第三,商业银行贷款审批程序烦琐,中间收费环节过多和收费标准过高,导致企业融资成本高企并抑制了贷款需求。国有商业银行新增贷款、转贷基本要经过基层行、二级分行、一级分行层层审批,有些项目还需总行审批,审批程序和环节较多,贷款决策链长,且贷款中间环节多、费率高。

  第四,信贷激励约束机制不健全,有效抵质押物难以落实和担保难制约企业融资。一是信贷激励约束机制不健全。一方面,商业银行对信贷人员实行严厉的贷 款终身责任制,为了规避风险和责任,信贷人员对小微企业产生了“多贷不如少贷、少贷不如不贷”的惧贷心理;另一方面,信贷正向激励机制存在偏差,如不少地 方政府对金融机构支持地方经济发展发放的信贷奖金中,要求把奖金总额的50%奖给金融机构的“一把手”,50%奖给班子其他成员,鲜有或没有奖给直接办理 信贷业务而承担“无限”风险的信贷人员,影响了其营销小微企业贷款的积极性和主动性。二是有效抵质押物难以落实和担保难制约企业融资。
回复时间:2015/07/02
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中小企业融资难有三个成因:一是不同发展阶段的中小企业,因自身局限难以符合相应的融资条件;二是国内市场缺少相应的金融机构和金融产品,使得企业很难在不同的发展阶段使用相应的融资产品;三是市场上缺少将中小企业与资金提供方联系起来的中介机构。 目前,解决中小企业融资难的主要途径主要有四条:第一是从企业角度看,企业除了简单追求利润外还应积极从多个方面尽早不断完善自己,使自身条件达到不同发展阶段的融资...
融资困扰几乎是各国中小企业的共同难题,并非我国独有,但我们应该找出一般性问题。概括地讲主要有:一是中小企业的风险大、不确定性大、破产率高。通常创办期5年的时间内,破产率高达30%-50%;二是信息不对称,中小企业的规模小,决定了固定成本可分摊性弱,规范信息的成本支出是不经济的,为此难以提供规范和标准信息以供决策判断;三是财务不透明,财务缺乏必要的账务,财务制度不正规、不规范,无法正确地判断财务状况...
第一个问题:中小企业最主要的融资渠道有哪些   (1)银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。   (2)股票筹资。 股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负...
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