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专家解答
万先生万先生

企业融资“怎样和银行打交道”?——企业如何向银行融资

企业融资“怎样和银行打交道”?——企业如何向银行融资
回答:(0) 浏览:(711) 提问时间:2015/06/18
林先生
这几年,中小微企业融资、贷款困难一直是悬而未决的难题。尽管资本市场、金融机构乃至全社会进行了许多积极的尝试,中小微企业融资、贷款依旧如履薄冰,尤其是要想从银行获得资金,更是难上加难。

  中小微企业到底为什么难以获得银行的亲睐?银行难以对中小微企业顺利放贷的原因是什么?中小微企业究竟怎样和银行打交道,才能顺利获得贷款?

  被中小微企业忽视的主观问题

  投融界专家介绍,中小微企业除了确实存在的资产实力薄弱、担保不足等客观问题,其实还存在一些由其自身造成的,本可以自我改善的主观问题。

  首先,财务不透明、财务规划混乱。

  投融界专家回答,银行发放贷款肯定要了解企业的销售收入、经营状况等财务信息。但是很多中小微企业财务不透明、财务规划混乱,银行在这方面很难进行风险识别。

  其次,中小微企业信贷知识不够。

  中小微企业不仅不了解银行的贷款产品,也不知道自己究竟适合什么样的贷款方式。其实各大银行,除了信贷、抵押贷款等基础产品,还有通过企业应收账款、上下游供应链支持等多种类型的贷款方式供不同情况的中小微企业选择。

  再次,贷款需求太急,银行来不及审批。

  有些中小微企业需要贷款时,往往已经到了最紧急的时刻,有时甚至迫切到今天申请明天就要拿到钱的程度。这主要也是因为中小微企业财务规划没做好的缘故。

  与银行打交道要有持久规划

  中小微企业要想从银行顺利融资,知道了自身存在的一些主观弊端,接下来就是对症下药进行改善,并且“投其所好”地开始着手与银行打交道。

  第一步:企业从一开始就要开展银行社交。

  “企业等到需要资金时才想到银行,其实已经来不及了。”投融界专家介绍,银行审批贷款时往往就要考察与企业的业务往来,如果企业表现良好或者银行对企业情况熟悉,就会比较容易获得贷款。所以企业一开始就要和银行建立良好的业务关系,逐步培养自己的借贷能力。而且是要根据自己的行业、本身情况选择与多家银行展开业务往来,到时候才能有更多选择余地。

  第二步:开展良好的财务规划,老板的钱与企业的要严格分开。

  银行审批贷款时非常注重企业的财务状况,信息透明的财务报表能获得银行的好感,而且良好的财务规划才能使得企业在急需资金时不会像“无头苍蝇”到处乱撞。

  “这一步尤其需要关注的是,许多企业老板的钱和企业的放在一起,如此公私不分给企业发展带来巨大隐患,会给银行留下不规范的坏印象。”投融界专家强调。
回复时间:2015/06/23
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一、选择适当的律师。境外贷款涉及大量的法律问题,法律文件的准备、审核、修改等均要求企业有好的律师为企业把握风险。企业如果有法律部门,法律事项可由其安排;否则可以委托律师事务所来安排。除选择具有良好声誉的律师事务所作为本企业的长期律师顾问外,为确保其服务质量,企业还可以将一部分法律事项委托给其他律师事务所,在律师事务所之间形成一定程度的竞争,使企业获得服务和成本上的好处。   二、明确贷款审批程序。...
贷款规定 1.贷款对象:会员国官方、国营企业、私营企业。若借款人不是政府,则要政府担保。 2.贷款用途:多为项目贷款,用于工业、农业、能源、运输、教育等诸多领域。银行只提供项目建设总投资的20%~50%,其余部分由借款国自己筹措,即我们通常所说的国内配套资金。银行借款必须专款专用,借款国必须接受银行监督。 3.贷款期限:20~30年左右,宽限期5~10年。 4.贷款利率:根据世界银行从资金市场筹资...
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