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专家解答
吴先生吴先生

中小企业的融资成本有哪些呢? - 融资包括哪些

中小企业的融资成本有哪些呢? - 融资包括哪些
回答:(1) 浏览:(1594) 提问时间:2015/07/25
钱先生
  最近有朋友问我中小企业银行贷款的融资成本到底有多高?小企业贷款究竟难在哪里?下面就来算一算他们贷款实际的融资成本到底有多高:

  我国当前的一年期基准贷款年利息是6.56%,可广大中小企业实际承担的融资成本却远远超过了这个基准利息,当前中小企业向银行贷款,大多数都需要有抵押物或者通过担保公司担保:如果是通过房产抵押,只需支付银行的贷款利息,如果通过担保公司担保,除支付银行利息以外,还需要支付担保费和保证金。

  计算一下抵押贷款的融资成本:基准利息是6.56%,在当前的市场行情下,大部分银行至少也要上浮30%,高的甚至有上浮50%的,如果按照上浮30%计算,就要在基准利息的基础上再加上1.968%,上浮后的贷款利率为8.528%。可别小看了这1.968%的成本,很多小企业的毛利润率也就几个点,这一上浮就吃掉了很多的利润。

  中小企业的土地和房产毕竟有限,更多的时候需要担保公司为其提供担保才能成功从银行获取贷款,假如是这样,融资成本又要有所增加,具体如下:首先银行的贷款利率仍旧不变,按照上述计算,利率为8.528%;其次企业需要支付担保费,担保费率一般为1.5%-2.5%不等;除此以外,当前的担保公司(国有性质的除外)往往还会向客户收取15%-25%不等的保证金,这部分资金企业需要支付利息和担保费,但是无法使用,这实际上是进一步的提高了企业的融资成本:假设某企业贷款100万元,基准利息上浮30%,担保费率为2%,保证金比例为20%,那么他需要支付的利息为8.528万元,担保费为2万元,表面看他的融资成本就这么多,综合费率应该为(8.528+2)/100=10.528%,可实际上由于他只拿到了80万元,所以他实际的融资成本应该是(8.528+2)/80=13.16%,这里面的差距是相当之大的。这还没有算上企业拿到这个20%的保证金后参与周转所产的效益,如果把这个机会成本也算上的话,那融资的综合费用就更高了。

  除了上述的两类贷款中实实在在发生的成本,企业可能还需要支付一些额外的费用,比如说评估费、公证费、办理抵押手续的登记费等,很多银行还会要求企业贷款后再进行回存,再开出银票或者存单质押再贷款等,从而进一步的加大了企业的融资成本,这里就不再细述了,总而言之中小企业不容易,相对很多大企业他们真的是需要付出更多的成本去获取信贷支持,希望国家能进一步引导和优化小企业贷款,进一步为其降低融资成本。
回复时间:2015/07/30
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就当前来说中小企业融资难已不算是新话题,不过去年以来浙江爆发的互保、联保危机,却使得中小企业的银行融资之路变得愈加艰难。也是的贷款的成本水涨船高。那么,中小企业的融资成本有哪些呢?   “短、小、频、急”是中小企业贷款的特点。银行一般情形下给中小企业的贷款利率会上浮30%甚至更高。在资本充裕的情形下,不会有过多的额外收费。在资本紧张时,银行常常会经由承诺费、资本管理费、财务顾问费、咨询费等形式向贷...
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