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专家解答
王先生王先生

江西省探索中小企业信用互助融资模式 - 江西企业如何融资

江西省探索中小企业信用互助融资模式 - 江西企业如何融资
回答:(1) 浏览:(1067) 提问时间:2015/07/25
陈先生
  记者8月27日从省中小企业局获悉,我省探索破解中小企业融资难新途径,中小企业信用互助融资模式在奉新工业园区进行试点。近日,首笔信用贷款已发放,参与第一批试点的13家企业获得4600万元信用贷款。

  省中小企业局有关负责人介绍,我省中小企业由于自身规模相对较小、资产轻、经营风险大、资信等级低等原因,融资难成为制约发展的主要瓶颈之一。去年,省中小企业局在全省工业园区开展了创建中小企业信用示范区工作。在此基础上,积极探索信用互助融资模式,并选择了奉新工业园区等园区作为首批试点园区。

  据了解,省中小企业信用互助融资模式就是“企业信用+互助式风险补偿+政策性担保”抱团融资模式。它具有三个特点:重信用、无抵押、低成本。在这一模式下,对企业诚信情况进行评定,诚信等级高的企业才能进入信用互助融资体;企业无需提供抵押物,只需在诚信基础上建立信用贷款风险补偿金,并由政策性担保公司对信用贷款进行担保;招商银行南昌分行作为主办银行提供优惠政策,企业贷款期限为一年,贷款利率为7.2%。省中小企业信用担保公司只收取1%的担保费用,企业融资综合成本8.2%,低于市面同期其他信贷方式的资本成本。
回复时间:2015/07/29
彭先生
  江西企业如何融资

  融资渠道,指协助企业的资金来源,主要包括内源融资和外源融资两个渠道,其中内源融资主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分;协助企业融资即企业的外部资金来源部分,主要包括直接融资和间接协助企业融资两类方式。直接协助企业融资是指企业进行的首次上市募集资金(IPO)、配股和增发等股权协助企业融资活动,所以也称为股权融资;间接融资是指企业资金来自于银行、非银行金融机构的贷款等债权融资活动,所以也称为债务融资。随着技术的进步和生产规模的扩大,单纯依靠内部协助企业融资已经很难满足企业的资金需求。外部协助企业融资成为企业获取资金的重要方式。外部协助企业融资又可分为债务协助企业融资和股权协助企业融资。

  从筹集资金的来源的角度看,筹资渠道可以分为企业的内部渠道和外部渠道。

  1、内部筹资渠道

  企业内部筹资渠道是指从企业内部开辟资金来源。从企业内部开辟资金来源有三个方面:企业自有资金、企业应付税利和利息、企业未使用或未分配的专项基金。一般在企业并购中,企业都尽可能选择这一渠道,因为这种方式保密性好,企业不必向外支付借款成本,因而风险很小,但资金来源数额与企业利润有关。

  2、外部筹资渠道

  外部筹资渠道是指企业从外部所开辟的资金来源,其主要包括:专业银行信贷资金、非银行金融机构资金、其他企业资金、民间资金和外资。从企业外部筹资具有速度快、弹性大、资金量大的优点,因此,在购并过程中一般是筹集资金的主要来源。但其缺点是保密性差,企业需要负担高额成本,因此产生较高的风险,在使用过程中应当注意。

  借款筹资方式主要是指向金融机构(如银行)进行融资,其成本主要是利息负债。向银行的借款利息一般可以在税前冲减企业利润,从而减少企业所得税。

  向非金融机构及企业筹资操作余地很大,但由于透明度相对较低,国家对此有限额控制。若从纳税筹划角度而言,企业借款即企业之间拆借资金效果最佳。

  向社会发行债券和股票属于直接融资,避开了中间商的利息支出。由于借款利息及债券利息可以作为财务费用,即企业成本的一部分而在税前冲抵利润,减少所得税税基,而股息的分配应在企业完税后进行,股利支付没有费用冲减问题,这相对增加了纳税成本。

  所以一般情况下,企业以发行普通股票方式筹资所承受的税负重于向银行借款所承受的税负,而借款筹资所承担的税负又重于向社会发行债券所承担的税负。企业内部集资入股筹资方式可以不用缴纳个人所得税。从一般意义上讲,企业以自我积累方式筹资所承受的税收负担重于向金融机构贷款所承担的税收负担,而贷款融资方式所承受的税负又重于企业借款等筹资方式所承受的税负,企业间拆借资金方式所承担的税负又重于企业内部集资入股所承担的税负。
回复时间:2015/07/29
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