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专家解答
肖先生肖先生

关于个人融资渠道的一点看法 好想法如何融资

关于个人融资渠道的一点看法 好想法如何融资
回答:(1) 浏览:(2242) 提问时间:2015/07/27
卫先生
Asheesh Advani是个人间借贷服务机构CircleLending的发起人和联合创始人(该机构于2007年被美国维尔京金融公司所收购),现担任Covestor资产服务公司的首席执行官。2012年1月11日,Advani在创业者成长大会(Entrepreneurs Growth Conference)上发表演讲,并指出,创业者要找到潜在投资者并获得投资需要经历以下几个步骤。

下面是Advani针对创业者融资提出的优秀建议:

1、了解不同类型的投资者。有三种类型的投资者可能会为创业者的创业想法投入资金:好友投资者、天使投资者和专业投资者。好友投资者和创业者有私人关系,即朋友和家人。天使投资者是个人投资者,他们是持有闲置资金的专业人士。专业投资者包括风险投资机构、天使投资机构和银行。“专业投资者最关心的是创业企业的经济因素,”Advani说,“无论是否对创业企业有所了解,专业投资者都会考虑企业经营理念以及其它各种因素。”

2、列出潜在投资者。Advani建议,在创业者的行业内和业务人脉中遴选出一组潜在投资者,并试着向他们推荐自己的企业。如果这组潜在投资者对企业有兴趣,创业者就可以在此基础上扩大潜在投资者的范围。

“当年,我在创业时,从75个投资者那里筹到了资金,”Advani说,“不是因为我想这么做,而是为了创业成功,我必须这么做。”

他建议创业者记录下与每个潜在投资者的沟通经历、与他们会见的情况以及每次会见的目的。在创业初始阶段,始终与潜在投资者保持联系。

3、设定融资截止日期。对于何时完成融资,创业者需要确定一个具体和正式的日期,并严格遵照和执行。当向好友投资者和天使投资者融资时,Advani建议创业者设定一个****“滚动式的截止日期”,即一旦投资者愿意出资,就马上接受他们的投资资金。同时,一定要与好友投资者讲清楚,他们投入的资金可能会无法按时偿付或者无法偿付。

“好友投资者都是与你亲近的人,因此应尽可能与他们保持良好关系,”Advani说。

4、谨慎引入中间人。据Advani介绍,中间人可以对投融资双方都发挥积极作用,可以帮助创业者联系到他们原本不认识的个人投资者,例如个人间借贷和投资网站Lending Club和Prosper。

5、“公众集资”(Crowd funding)网站也是一种选择。这类服务机构——包括ProFounder和Peerbackers——可以帮助创业者通过社交网络从公众那里筹集到大量的投资资金。

但是,Advani警告说,在互联网上分享创业想法一定要慎重,“在任何这类网站上发布创业融资信息之前,要谨记,任何人都会因此知道你的创业想法”。
回复时间:2015/07/29
陈先生
在我国,个人融资渠道相当狭窄,目前只有银行贷款,典当,信用卡透支三种主要形式,而且典当和信用卡透支尚处于起步阶段,融到的资金相当有限。在市场经济高度发展的当今社会里,特别是在中国,个人所建立的中小民..

  在我国,个人融资渠道相当狭窄,目前只有银行贷款,典当,信用卡透支三种主要形式,而且典当和信用卡透支尚处于起步阶段,融到的资金相当有限。在市场经济高度发展的当今社会里,特别是在中国,个人所建立的中小民营企业已经成为经济发展的主要支柱,如何解决个人融资渠道狭窄的问题,将成为我国未来经济发展的关键。在市场经济高度发展的当今社会里,特别是在中国,借着改革开放的这股热风,越来越多的人通过自主创业已经先富了起来,成为我国经济发展的一股中坚力量。然而还有很大一部分人,他们有抱负,有能力成为这其中一员,以实现自我价值的提升,但却苦于没有一笔足够的启动资金,所有的想法和创意都化为空想。我国脆弱的金融体系和狭窄的个人融资渠道业已成为制约中小民营企业快速发展以致整个国民经济快速发展的瓶颈。

  在这里,由于本人知识水平有限,只是把我所知的三种个人融资渠道,即银行贷款,典当和信用卡透支做一个大概的阐述,再试着做一点分析,最后提一点小小的建议。

  近日中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等京城金融机构纷纷推出专门为“个人创业者”打造的贷款品种,同时农业银行、民生银行也在酝酿更大的贷款计划。据悉,中行最高额度1000万元的“个人创业投资贷款”,目前在北京地区已经与一些担保公司联手推出。贷款方式可具体分为两种:一是个人项目投资贷款,适合于客户中长期的大额投资资金需要,突出了创业投资的特点。其最长贷款期限可达5年,最高贷款金额可达1000万元,还可根据客户需要量身定做差异化的还款方式,如按月或按季偿还本息等;二是个人短期周转贷款适合客户短期的周转资金需要,体现了助业经营的特点。该产品的最高贷款金额可达700万元,贷款期限不超过1年,优质客户还可申请“一次授信、循环使用”的循环贷款,在一次核定的授信额度内,循环使用贷款。

  不过,“创业贷款”都有一定“门槛”。银行向企业或个人提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。质押品包括存单、国库券、企业债券等,抵押品则指土地、房地产、企业设备等不动产,担保主要由一些银行认可的担保公司进行全额或者部分的担保。另外,质押、抵押一般很难获得100%的贷款,以抵押为例,贷到的金额完全有可能是抵押物品价值的六折或者七折,而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。而且,银行贷款的利息也会让很多人望而却步。根据中国人民银行的规定,目前六个月以内(含六个月)的短期贷款利率为5.04%,六个月至一年(含一年)的短期贷款利率为5.31%,一至三年(含三年)的贷款利率为5.49%,三至五年(含五年)的贷款利率为5.58%,五年以上贷款利率为5.76%。尤其需要注意的是,银行有权根据贷款风险大小,对贷款利率实行幅度为30%以内的上下浮动空间。由于个人创业投资贷款一般风险较大,银行很有可能上浮利率。

  总之,目前的个人创业贷款仍然处于一个发展的最初阶段,尚需要一个明确的政策引导。要配套建立起针对中小企业的专门管理,使企业的资金度、诚信度透明。只有这样,个人创业贷款才能走得更远、更稳。

  典当行业在中国已经有1600多年的历史,是整个金融行业的先行军。

  在影视作品中我们经常可以看见这样一些经典镜头:一些家道中落的人们拿着自家的金银首饰,走进写着大大“当”字的当铺中,在高高的三尺柜台前,显得那么无助,这也曾是中国封建末期经济的真实写照。如今,随着经济的日趋活跃,典当行业又重新“热”了起来。现在的典当行业早已今非昔比,焕然一新的典当行被赋予了新的内涵。它不再是旧社会人们以物换钱,来救济、济贫的应急之策,而是一些善于理财的时尚中人用以投资的新渠道。

  如今各中小企业在商品经济中扮演着非常重要的角色,但由于中小企业融资难,成了企业发展的“绊脚石”,特别是短期融资,缺口很大。一方面,银行在信贷问题上多倾向于效益较好的大企业,另一方面,银行贷款手续繁琐。由于中小企业贷款量小,频率高,而银行无论贷款多少,都必须履行繁琐的融资手续,这让不少中小企业望而却步。典当作为一种特殊的融资渠道和方式,正被越来越多的中小企业所重视。目前,全国的典当行有近千家,一些大中城市和沿海地区的典当行业比较发达,而西部则稍稍落后一些。

  现在典当的范围已经大大拓宽。传统当铺中的低档物品已销声匿迹,取而代之的则是电脑、手机、甚至一些房产,车辆和土地等,这恰恰说明了市场经济的活跃性和典当行不断开拓新市场,不断寻找新思路以求繁荣整个金融业

  然而典当融资也存在一定风险,其中费率高于银行等特性就要求参与者的实力。东方典当行房产部赵经理说:“只有下一步的投资收益率大于融资成本,那才是不亏本的生意。当然融资成本的概念还要包括时间成本和机会成本(进出之间损失如何最小化等因素)。在擅于理财的投资者观念中,综合权衡相当重要。”据了解,目前沪上大部分典当行关于不动产典当费率大多维持在3%水平,以当金20万月息0.5%为例,进出交易间,客户支付给典当行的就是7000元。

  典当行业的进一步发展,首先必须加大对典当行的宣传力度,因为很多人对典当行的认识还是比较朦胧,比较浅,以往不规范的典当行给人们造成了一些负面影响,所以,大力宣传此行业是重中之重;其次是需要各大银行的支持,因为有了银行资金方面的支持,这些典当行业才会逐渐成长起来。

  银行卡按能否透支分为借记卡和贷记卡两种,只有具备透支功能的贷记卡才能称为信用卡。真正意义上的信用卡应该具有循环透支的功能和免息还款期,国内信用卡因其透支额度固定而被业内称做“准贷记卡”。在很多发达国家,由于个人信用相当发达,信用卡业务已经发展到一个相当高的水平。银行为每一位建立起一个完善的信用评估机制,给出一个信用额度,每个顾客就可根据这个额度进行透支,贷款等业务。
回复时间:2015/07/30
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  在当前经济不景气的情况下,融资难已经成为许多有抱负的创业者所面临的一个主要障碍。但是,融资也并非不可企及。   Asheesh Advani是个人间借贷服务机构CircleLending的发起人和联合创始人(该机构于2007年被美国维尔京金融公司所收购),现担任Covestor资产服务公司的首席执行官。2012年1月11日,Advani在创业者成长大会(Entrepreneurs Growt...
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