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专家解答
叶先生叶先生

民间融资的现状和特点 怎么做民间融资

民间融资的现状和特点 怎么做民间融资
回答:(1) 浏览:(629) 提问时间:2015/07/27
潘先生
  民间借贷是正规金融的有效补充,尤其是在金融机构不发达的县城乡镇。银行的放款手续繁琐时间较长一个月能拿到钱就不错了,而中小企业用钱一般都比较急周期特别短,这样民间借贷机构就应运而生。不论投资那种市场,都要找到方法。

  1.民间借贷可以做,但要把握“原则”

  从2010年温家宝就提出:对于国内民间资本市场,政府“不反对”,鼓励民间资本机构开展当地市场。所以,就国家目前的政策而言,民间借贷是可以做的,而且是受到国家鼓励的,不过要把握下面基本原则:

  ①严谨非法集资;

  ②杜绝高息诱惑;

  ③杜绝鄂尔多斯效应;

  ④立足于发展当地中小企业为目的,严谨有序的开展相关业务。

  2.风险控制

  只要涉足金融,必须要把握的就是风险控制技术。

  不管是民间借贷,还是信托、基金,只有在本金收回来之时,你才能去算你盈利多少,即“安全、利益、速度”,按照这个流程去做每单业务。特别是民间借贷的风控,需要特别的方式方法针对性的去把握,才是立足这方面的根本所在。

  说一下民间借贷加盟机构,这些机构很多是经营过民间借贷的,比较有经验有的甚至有自己的一套模式可以让想经营民间借贷的少走弯路,另外民间借贷多提倡民间借贷要正规化阳光化发展,有利于抑制高利贷的滋生。

  选择加盟的形式去开展业务,这个方向是对的,但是你要把握风控技术他们都做的怎么样:什么样的抵押可以做;业务流程在哪里;每单业务的问题点;抵押物的资产总值评估;借款人相关资质;有无担保;担保方法;疑难杂症的解决方案等等,这些都是需要你要切实考察的。我说的这些实际上就是金石股份做业务的注意点,因为民间借贷鱼龙混杂,确实需要一个权威的、有效的、严谨的风险控制技术去支撑,否则都是无法长期发展下去的。这是重中之重,大家要注意。

  3.不能有贪念

  对于盈利,其实这个领域赚取的就是一个服务费,你可以理解成是中介的性质,要想涉足这方面,我想强调的是,不能有贪念,要把这个当做事业来做,通过走量的形式实现自己的盈利。业务达成,后期的跟进一样重要,和风控相结合,紧密把握客户的盈利走势,万一出现不良情况,第一时间维护自己的权利。
回复时间:2015/07/28
陈先生
一、民间融资的界定 所谓民间融资,是指出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外,以取得高额利息与取得使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资..

  一、民间融资的界定

  所谓民间融资,是指出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外,以取得高额利息与取得使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。

  民间融资主要有两种情况:一种发生在亲戚朋友间或者认识的之间,主要目的是帮助受资人暂时摆脱生活困境或者满足其临时性的资金需求;另一种情况发生在中小企业与企业职工及当地、周边居民之间,主要目的是缓解中小企业急需资金投入生产或者改善企业的状况。它既是一种古老的融资形式,又是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等方面的资金需求应运而生的一种融资形式,相对于国家信用、银行贷款,民间融资是一个非常广阔的无形市场,遍布广大的城市和乡村,它以融资方式的灵活性、融资范围的广泛性、融资渠道的多样性,在一定程度上弥补了银行信贷在社会资金配置上的一些不足。

  二、我国民间融资的历史演变和主要形态

  (一)我国民间融资的历史演变

  早在原始社会末期,高利贷作为最古老的借贷形式就已产生,到奴隶社会和封建社会已成为民间借贷的基本形式。在周期(公元前十世纪前后)就有”泉府”的设置,是一种政府向人民进行信用放款、收息的机构;在战国时期,有齐国孟尝君放债于薛,冯媛收债的故事;秦汉时期官商富户兼放高利贷有”子钱家”之称;南北朝有寺院兼办抵押放款的典当业务;唐朝,在长安有商人代人保管财物的”柜坊”和金银货币兑换铺,还办理叫”飞钱”的汇兑业务;宋朝出现”交子”纸币在市面流通,还设有专作汇兑业务的”便钱务”;元朝有作抵押借款的”解典铺”和作兑换业务的”银铺”;明朝便出现了办理金银兑换、放款和签发贴子取款业务的”钱庄”,而具体有史可查的是天津于1857年(咸丰三年)出现的第一家银号(北方称钱庄为”银号”)叫义恒银号。至清代乾隆、嘉庆年间,有山西平遥县人雷履泰在1797年2月在天津开设日升昌票庄,为我国历史上第一家票庄,此后在天津经营皮毛、绸缎、杂货的山西商人纷纷成立票庄,天津成为票庄的发源地。票庄的业务也由汇兑逐渐发展经营存、放款业务,成为名副其实的民间金融业。

  中华人民共和国成立后,各地人民政府接管城市后,立即清理整顿金融市场,建立以国有金融为主导的金融体系。金融市场得到初治后,短期资金市场、长期资金市场以及民间金融市场都有所恢复和发展。但是,金融市场并没有走向繁荣,随着私营金融业一步步实现全行业的公私合营,私营金融业率先完成社会主义改造,国有金融机构计划性管理的强化,金融市场逐渐萎缩,某些子市场甚至濒于消亡。市场力量渐渐衰微,原先配置金融资源的市场机制被计划手段所取代,此时民间融资形式单一,规模范围很小,呈萎缩状态。

  但十一届三中全会之后,尤其是在1984年,中央一号文件指出:”允许农村和集体的资金自由地或有组织地流动,不受地区限制。”1985年又明确提出要”适当发展民间融资”。在此背景下,民间相互融通资金的活动便应运而生,各种融资形式不断出现,逐渐形成了独立于银行体系之外又不断对银行体系进行冲击的民间金融市场。

  (二)我国民间融资的主要形态、结构与运作方式

  1. 民间自由借贷

  即民间个人间,个人与经济组织之间以货币形态(也有少量的实物形态)授受信用的行为,是一种直接的借贷活动,也是民间金融活动最主要的融资形式。无论在经济较为发达的地区还是在经济落后的地区,民间自由借贷都广泛存在,只是在不同地区筹资的用途有所不同罢了。在经济较为发达的地区,民间自由借贷所筹资金主要用于生产经营,而在落后地区,民间借贷筹资主要用于农民治病、建房、子女结婚等生活方面的开支。

  2. 融资中介、银背、私人钱庄

  中介机构:主要有两种形式,第一种是一些企事业单位利用暂时的间歇资金和银行、信用社的贷款,经营借贷业务,获取利益。第二种多为专营或兼营挂户业务的企业,它们本身不办理存贷业务,而是在挂户与挂户之间起融通资金的中介作用,在借贷牵头中也不需获取任何利益,但其目的是为了招徕更多的挂户,增加企业管理费收入。

  中介人:民间俗称钱中或银背,是随着农村商品经济的迅速发展而滋生的专门经营资金融通的个体经营者。”银背”自己并不拥有大量资金,但他对周围的资金贷出户情况比较了解,并在实际运作当中建立了自己的融资。中介人的活动实质上是一种资金买卖行为,他先通过预约资金来源,再寻找资金出路,或先预约资金用途再寻找资金来源等方式活动于民间金融市场,是一种不挂牌的”小钱庄”。

  钱庄:从钱中演变而来,与钱中没有本质的区别,也没有绝对的界限。所不同的是,经政府批准的钱庄设有分支机构。在民间融资鼎盛时期的1984年和1985年,各地私人钱庄纷纷挂牌营业,其吸收存款利率活期月息为10‰,定期月息为12‰~~15‰,发放贷款利率月息为20‰~24‰,存贷对象有个人、各类个体户、专业户、小集体企业、街道企业等。

  3. 民间集资

  这种融资活动大多发生在一些乡镇企业和民营企业,筹资对象是企业内部职工。资金用途主要是解决企业购置设备所需固定资金和流动资金的不足。按照有关的金融管理法规,企业内部筹资必须经过人民银行批准,否则,就被视为扰乱金融秩序。民间集资盛行于20世纪80年代,其在相当程度上满足了当时非公有制经济,特别是民营经济起步阶段对资金的需求,对民营经济的崛起和快速发展发挥了重要作用。近几年,民营企业向社会非公开集资活动变得活跃,集资方式包括股权式,债权式、信托式、存款式等多种类型。有的还以经营项目为依托发行所谓”受益凭证”[1]。

  4. 商业融资

  商业融资是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的融资活动。商业融资的物质内容一般是商品的赊销。生产企业之间,普遍存在互相提供以原材料、半成品形态的生产资料交换,形成了纵横交错的债权债务关系;生产企业给流通企业(商业)提供商品,同样形成了债权债务关系,这类难以日清日结的债权债务关系,可以是团体或是个人,这就构成了商业融资。商业融资形式主要是赊销、预付货款、预购定金。一般建立在相互信任的基础上,同时还要由有经济实力和诚信的人作担保,或者本身有实力、有信誉、就可先提货,一定期限后付款,下一次供货时付前一次的货款,始终保持一定基数的赊销款,等于向对方借入一笔铺底资金。
回复时间:2015/07/30
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