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专家解答
吴先生吴先生

中小企业贸易融资难的原因?

中小企业贸易融资难的原因?
回答:(1) 浏览:(668) 提问时间:2014/11/11
朱先生
中小企业贸易融资难的原因有:
(一)中小企业自身存在的原因
1.缺乏稳健的财务支持。
由于中小企业规模小、风险大、财务记录混乱的特征,加大了银行面临的还款压力,使之加大了国际贸易融资的风险,从而造成融资的一定难度。而那些新型国际贸易融资衍生工具的费率一般都比较高,使得中小企业很难获得此类融资;而且中小企业出口由于受规模限制,单笔进出口业务量一般较小,而交易费率偏高,使得企业难以承受。比如办理一笔保理业务,保理费约在1%左右,企业往往在增加成本与降低风险之间犹豫不定。而且随着外贸竞争日益激烈,利润空间日渐下降,衍生金融工具的高费率成了其广泛推广的“绊脚石”,加之“附加值少、知名品牌少”是我国中小企业进出口产品的短腿所在,在人民币升值情况下,产业短腿带来的弊端日益凸显,也不利于中小企业进行国际贸易融资。
2.中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系。
目前,大多数中小企业还沿用多年来形成的传统交易方式,对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上,忽视对进口方资信的调查,加剧了出口企业的收款风险。据商务部一项研究报告统计,中国从事进出口业务的企业中只有11%建立了自己的信用监管体系,而这11%中又有93%是具有外资背景的跨国企业。很多国内公司没有认识到海外欠账的风险和成本,随着时间的拖延,这些拖欠款的追讨将越来越难。目前,我国海外拖欠款中恶意欺诈已占所有欠款案的66%。同时利用外部保险机构,如出口信用保来避免风险的中小企业还不多。
(二)银行体系原因
进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用,国外银行都是按商业化经营原则来经营的,如经营不善,随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时,由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查,缺乏和代理行长期合作的经验,同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够,在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。一方面,国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评估体系和担保体系。例如,出口应收款融资是一种国内新兴的融资产品,但由于缺乏有效的风险量化的工具,绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛,在对贸易真实性及贸易连续性进行调查之后,还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证;部分银行还要求融资者额外提供出口信用保险公司的投保证明。另一方面,我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的,银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块,而是参照大企业标准,过多地考虑企业的财务指标,导致众多有融资需求的中小企业无法得到融资。
(三)我国国际贸易融资业务的法律环境不完善
国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权货物的质押、抵押、担保、信托等行为,要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定。但是我国的立法明显滞后于业务的发展,有些业务常用术语和做法在我国法律上却没有做相应的规范。例如,押汇业务中银行对单据与货物的权利如何,银行与客户之间的债务关系如何,进口押汇业务中常用的信托收据是否有效,远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院止付等问题。在这样的法律环境下,大大增加了中小企业国际贸易融资的风险。
回复时间:2014/11/11
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 中小企业融资难的原因不外乎以下两个方面,一方面是中小企业自身存在问题或由于内部条件的欠缺,导致贷款融资难;另一方面是外部环境及作用造成中小企业贷款融资难。   (一)内部条件导致中小企业融资难的成因   1.目前中小企业存在的问题比较突出,中小企业经营规模小、管理水平低、财务能力弱、潜在风险大,同时又存在技术水平差、市场信息不灵等问题,选择合适项目的难度大,银行贷款投放既不经济,风险又大。2.由...
有以下几点:缺乏足够抵押物;财务报表难达要求;审批程序复杂;企业抗风险能力弱;贷款政策不透明;企业信用度低;自身产权、管理存在问题;领导人缺乏信用记录
1、缺乏现代经营管理理念,经营风险高。随着企业的发展。2、规模和信用水平低下,制约其融资能力。3、缺少可供担保抵押的财产,融资成本高。这就是导致个人创业融资难的原因。
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