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五项举措克服中小企业融资难题

2014年10月27日14:15|收藏 |

当前世界经济复苏的基础还比较脆弱,国内经济运行中还存在一些不确定因素。尽管银行机构在不断加大中小企业融资支持力度,但是由于中小企业普遍存在信息不对称、报表失真、抗风险能力弱等缺陷,中小企业融资难问题需要继续破题。

克服中小企业融资难需要注意以下事项:

一是要坚决彻银监会“三个办法一个指引”,合理控制信贷规模、节奏和结构。从源头上保障信贷资金流向有效益的实体经济和关系国计民生的重要项目,促进产业结构的升级,稳定经济增长的基础。

二是通过强化有效的风险分担和补偿机制,增强商业银行对中小企业融资的信心。即政府进一步加强中小企业政策性担保机构或再担保机构的设立和引导,对商业银行为中小企业的融资提供担保,与银行共同承担中小企业融资风险,并设立一定的中小企业风险补偿基金,对于金融机构在中小企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿。

三是引入社会资本和资源,市场化发展社会征信体系。这一举措能够解决商业银行为中小企业融资时无法有效获取准确信息的问题,消除商业银行融资顾虑,建议引入社会资源和资本,整合税务、工商、海关、水电、社保等信息数据库,为金融机构对中小企业的融资提供信息平台支持,达到以市场化运作促进金融机构中小企业融资的效果,同时也可藉此促进社会商业诚信建设。

四是制定针对商业银行小企业信贷专营机构的税收减免和不良贷款快速核销政策办法。建议国家财政部针对商业银行小企业信贷专营机构减免创业初期的营业税;减少不良贷款核销审批程序,提高小企业贷款呆账核销效率,将核销期限确定为损失类贷款后不超过180天。同时,建议国家对商业银行小企业信贷专营机构实行税收减免和不良贷款快速核销,有利于增强商业银行放贷的信心和动力,有利于推动商业银行进一步加大小企业信贷支持力度,从而实现扶持小企业发展的目的。

五是明确中小企业分类标准,加强针对性指导。建议由银监会牵头,针对中小企业融资问题制订金融机构统一的规模划分标准,具体是建立一到两个维度的、更为简洁的企业规模划分标准(例如以年销售额和单户贷款余额两个维度作为企业规模划分标准);并搭建统一信息平台,实现信息共享,对不同类型银行开展分类指导,更有效地促进银行发展中小企业融资。

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