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「企业资金」“信用互助融资”缓解企业资金之渴

2014年11月05日17:33|收藏 |

投融界小编推荐银行手里有钱,又担心中小企业抵押少而不敢轻易放贷;中小企业为得到银行的贷款救急,不得不去相互担保、联保,结果陷入一家倒闭,拖死大家的泥谈。政府部分想伸手去帮助企业,因不到有效的措施而干着急……这种融资难的现象一直让银行、企业和政府部门困惑。

企业资金

此次省中小企业担保公司、主办银行、企业以及政府各部门通力合作,在奉新县开展中小企业信用互助融资试点,‘政银企’三方成功合作,有效破解了企业融资难的问题。省工信委党组副书记、省中小企业局局长吴治云向记者介绍了破解融资难的一次成功探索。

企业的等级信用如何评定

今年3月,由省中小企业局倡导设计的企业信用+互助式风险金+政策性担保的抱团融资模式试点工作在奉新县进行推广。中小企业是奉新县域经济的支柱,为了支持企业的健康发展,该县专门成立试点工作领导小组,对企业生产经营的相关信息进行收集归纳及分析,领导小组的成员包括县中小企业局、工业园区管委会、金融办、人行、银监、财政、税务、法院、各金融机构等22个部门。

据奉新县金融办主任李百萍介绍,为区别于传统的银行信用评价,奉新县还成立了中小企业信用等级评定工作领导小组,制订了诚信企业评定标准分,分为企业素质、经营管理、基本治理、附加项目4个大项、27个评分指标,评分项目侧重于企业用工、水电、纳税、负债及企业从业时间经验等情况,由22个部门对企业逐一打分,让人心服口服,也使企业看到诚信是最大的无形资产。

另外,奉新县人民银行牵头,搭建了金融服务平台和工业园区中小企业信用信息辅助管理系统,采集工商、税务等28个职能部门掌握的企业数据,目前已录入88家已投产的园区企业的非银行信用信息,为金融机构审贷提供了重要的信用依据。

据悉,奉新县首批参加评定的企业有24家,经过严格把关、层层筛选,最后评出7家A级诚信级企业、10家B级诚信企业。目前,只有B级以上的企业才可参加互助融资,7家C级企业只能遗憾地与贷款擦肩而过了。

江西恒昌棉纺公司的老总说,能够获500万元的信用贷款,不但增加了流动资金的总量,而且得到了政府对企业的认可,企业为此感到自豪,还把政府发的匾牌挂到醒目处,也让客户增强与企业合作、投资的信心。

风险资金池的钱如何筹集

今年5月20日,需要贷款的企业自发地组成了全省首家中小企业信用互助协会。很多最初持观望态度的企业也纷纷加入协会,参与信用评定及互助融资,目前申报的企业从24家发展到50家。

按照A级诚信企业存1贷10、B级诚信企业按存1贷8的比例,贷款企业往风险池存入信用互助资金,共建信用互助基金。由此,13家企业通过该协会与省中小企业信用担保公司、贷款发放银行签订三方协议,获得了4600万元的无抵押信用贷款,其中4家企业分别获得500万元的。一年期信用贷款,贷款利率为7.2%。省中小企业信用担保公司只收取1%的担保费用,综合成本为8.2%,较一般商业贷款成本至少降低20%。

江西锦润纺织公司的老总感言:此次评审速度之快是没有想到的。从评信用等级到最后放的贷款,大概就20多个工作日,企业节省2万多元开支,更避免了来回跑银行之苦,政府部门的高效率大大降低了我们企业的行政成本。

贷款企业一旦亏损怎么办

据悉,首批13家企业向资金池中缴纳了532.5万元的风险基金。由于有了风险控制与分担机制,一旦其他会员企业无法按期还本付息,先用532.5万元来代偿。如果资金池里的风险基金还不够的话,不足部分则由省中小企业担保公司全额代偿,这是信用互助贷款的最后防火墙。

有了这一风险兜底,银行解除了后顾之忧,支持中小企业发展的信心更足、力度更大。人民银行奉新县支行行长彭益生的话道出了金融单位的共同心声。

为防范贷款风险,信用互助协会还配合担保公司和银行做好对企业贷后的检查,以杜绝群体性风险的发生。

江西同和药业的赵总对企业联保、互保的贷款有切肤之痛。他以前在浙江为一家企业担保贷款,结果那家企业倒闭,导致他被套死,损失1000多万元。赵总说奉新的信用互助模式很好,比如他贷500万元,只需向风险资金池缴纳50万元的风险金,只以50万元承担有限责任,剩余的无限连带责任则由担保公司兜底,再也不会出现一家企业倒闭,担保人全被套死的风险了。

资金是企业的血液,目前,融资难严重制约企业做大做强,阻碍经济的健康发展,改善金融环境,就是为经济发展畅通血脉,提供内生动力。此次试点工作为打造服务型政府、优化投资环境探索了一条新路子。

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