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小微企业银行融资的5大途径

2014年12月02日17:50|收藏 |

小微企业很多时候是小本经营,一旦碰到资金上的困难,如果想到银行融资,又从来没有跟银行打过交道,应该遵循什么途径才最大可能地获得银行的信贷支持?深圳一家银行的中小企业部负责人称,如果归结起来,小微企业要成功获得银行信贷,有五个途径可以考虑。

第一个途径,企业在做生意,肯定有上下游,小企业要通过上下游的卖方、买方、未来的现金流来考虑怎么样做银行融资。东西卖出去了,但产业链下游很强势,他欠款,就可把应收帐款卖给银行,形成保理业务;如上游很强势,接到一个好的订单,没钱给他生产,怎么办?可以向银行提出订单融资;如果是从事国际贸易,可提出贸易融资,比如接到国外信用证,可跟银行形成信用证打包、押汇等等,还有出口退税,货物出口退税需要很长时间,怎么办?可跟银行形成退税贷款。如果没钱支付关税和保证金,则可向银行申请关税保护方案,国内还有国内信用证、银行承兑汇票,碰到要融资时,小企业主应从本行业上下游去考虑问题。

第二个途径才是用抵押物和质押物。到底用什么东西质押、抵押给银行?实际上,抵押物有很多东西,不要光想着企业厂房,机器设备、原材料、产成品,只要值钱的都可以做画押、仓单质押等等,包括生产工具、交通工具也可以考虑做抵押。

第三个途径是企业跟企业间抱团取暖,两个企业互相了解,你给我担保,我给你担保,两者互保,如果是N多家抱在一起,如果其中一家出毛病了,互相之间形成连带责任,连带捆绑。企业互保可从上下游去,也可从行业协会找,也可从区域商业协会找资源。

第三个途径如果还不成功,就可以第四个途径了,也就是考虑借助外力。外力分为两种,一种是政府平台,另外一种专业担保公司,专业担保公司可以给你不完全的产权、物权做信用担保,深圳市有几个比较有名的信用担保公司,比如高新投、中小企业、不动产等等,还有一系列民营担保公司。

如果四大途径均行不通,最后一个途径就是尽量把鸡蛋全部放在一个篮子里,即把所有结算、业务集中在一家银行办,累积信用,比如企业如果在银行结算额达到一定标准,那么肯定会获得一定额度的贷款。

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