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六大策略破解小微企业融资难融资贵

2015年07月27日11:06|收藏 |

融资难”、“融资贵”,之前一直是长期阻碍着中小企业成长与发展的一大难题。由于存在着信息不对称、担保困难等诸多原因,中小企业金融服务市场既充满着激烈竞争,同时又存在着巨大风险。

近日,国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,意见指出,要解决好企业特别是小微企业融资成本高问题。

虽然各大银行都纷纷配合国家政策,出台了不少增加小微企业金融贷款的具体措施,但从实施效果来看,受益范围却十分有限。据国家统计局海南省调查总队日前发布的一组数据显示,小微企业贷款难的问题并没有得到实质性解决。调查显示,61家有借款需求的小微工业企业中,能全部借到银行贷款的占9.8%,大部分借到的占8.2%,只借到少部分的占9.8%,没能借到的占72.2%。

目前小微企业“融资难”的关键在于普遍缺少足值抵押物,“融资贵”的关键则在于各银行针对小微企业的高风险普遍上调的贷款利率。“我们了解到,相对其他类型贷款,小微贷款利率往往会在基准利率基础上上浮50%甚至100%,或更多。

针对小微企业从银行等正规金融机构贷款困难,中国扶贫基金会会长、中和农信公司总顾问段应碧说,这在于银行有自己的规矩,也有自己的难处。既要考虑贷款的安全性,同时还要考虑贷款的收益性。大型商业银行为小型企业提供融资支持的运营成本就高,外债风险大。

段应碧建议,降低小微企业金融结构的准入,建立多层次小微金融服务体系。“只有为小微企业服务的金融机构多了,市场竞争加强了,才能提高小微企业机构的运营效益,降低运营成本。”

破解小微企业融资融资贵的策略

一是健全金融服务小微企业的多层体系。首先要加快村镇银行、小额贷款公司等专门服务于小微企业的“草根”金融机构在县域、乡镇的落户速度,积极拓宽小微企业融资渠道,为农村小微企业提供更多的金融产品和更好的金融服务。其次是国有商业银行、股份制银行应以所辖的县级分支机构为依托,加快小微企业信贷专营机构建设,按照小微企业的经营特点设计审贷流程和定价机制,实现工厂式流水线作业,采取合理设计贷款期限,适当降低贷款利率标准,积极推广贷款授信管理模式,简化贷款审批手续等一系列组合手段。

二是加大银行与担保公司合作的力度。在调查中,5家银行业金融机构的负责人均表示,担保公司参与是解决小微企业融资难的有效途径,也是现行信贷管理体制下解决小微企业融资难的现实需要。但是,县域担保机构普遍存在着注册资金少、信用等级低的问题,影响其业务的发展。解决这一问题的有效方法是由县域政府财政部门牵头组建政府控股的大型担保机构,以减少担保机构数量,扩大担保规模,集中使用担保资源。具体做法是:其资金来源除财政部门出资51%以上,其余部分采取面向社会公众发行股份,吸收民间资金入股的方法募集,特别是要大量吸收小微企业法人入股。通过扩大资金来源和资金规模,提升其自身的担保能力。

三是大力推广产业集群融资。小微企业融资难的主要原因之一是其信用等级低。要解决这一问题,可以由地方政府挑选当地符合国家产业政策,信用程度较高,成长性较好的小微企业按产业分类组成多个信用联合体,银行以联合体为贷款对象,实行一揽子授信,确定一个总的授信额度。在授信额度内,经联合体一定比例成员同意,每个联合体成员有权根据生产经营需要申请使用贷款。参与联合体的小微企业对银行贷款本息的归还相互之间承担连带责任。通过采取这种互助担保的方式,帮助小微企业实现信用增级,既可以提高小微企业获得银行贷款的机率,也有利于小微企业获得较为理想的利率标准,降低融资成本。

四是充分发挥财政的扶持作用。目前,财政对中小企业的各种补贴资金往往拨给了中小企业里经营效益较好、资金相对宽裕的规模企业,真正需要资金的小微企业却被排除在外。要真正发挥财政资金对小微企业的扶持作用,首先要建立专门针对规模以下小微企业的财政专项补助基金,对符合标准的小微企业贷款给予财政贴息,这是降低小微企业融资成本最有效的手段。其次是建立正向激励机制,对银行发放的小微企业贷款,在征收营业税、企业所得税时执行优惠税率,调动银行支持小微企业发展的积极性。

五是加快发展民间借贷市场。促进民间借贷市场发展要明确民间借贷的合法地位,在法律层面明确正常民间借贷和非法金融活动的界限,对正常的民间借贷给予法律上的保护;要引导典当行、旧物行、中介公司等民间借贷机构向小额贷款公司和财务公司转化。通过降低小额贷款公司、财务公司准入门槛等方式,逐步将民间借贷机构纳入准金融企业管理,从而引导更多的民间闲置资本进入规范化的融资市场,实现民间借贷行为的阳光化、规范化和专业化。

六是改善企业自身融资条件。在小微企业建立之初,资金有限、经验不足、人才缺乏等因素往往并存,为降低管理成本,可以采取引进会计师事务所或记账公司代管的方式,以保证企业财务制度的正规性和财务资料的完整性。随着小微企业的发展,逐步规范财务会计管理,最终建立起现代企业制度;小微企业要审慎经营,努力降低生产成本,大力增加科技投入,不断提高产品质量,逐步提升产品市场竞争力和市场占有率,不断提高生产效益,壮大企业实力;小微企业要加强信用建设,增强自身的信誉度。

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