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小微企业融资难原因

2015年07月27日11:27|收藏 |

小微企业融资难、融资贵已经成为不争的事实,在现有金融体系下,一些银行小微企业贷款在基准利率基础上有所上浮。投融界专家分析,小微企业融资难度大,成功率不高的主要原因是以下四点。

一、缺乏抵押物。很多人认为,如果没有可提供的抵押品,如住房房产、门面等不动产,就不能申请到贷款。其实不然,抵押物除了不动产外,还可以是有购货凭证的应收账款、股权、仓库存货单等。如果企业家能够提供上述款项或者物品,也是可以申请贷款的。

二、个人信誉不好。不管是融资担保,还是银行,为企业贷款都会‘看三品’。三品中排首位的是企业法人的人品。比如有的企业家,在公司审核其信誉时发现,该企业家有数十次信用卡逾期还款的记录,这让担保公司认为此人信誉度不高,从而拒绝为其提供担保。另外“两品”为企业产品和抵押品,也是影响贷款的重要因素。

三、信息不对称。信息不对称主要是指企业法人不太清楚融资市场,比如有的企业家对于银行的贷款政策、利率等都不清晰,申请50万元贷款,甚至不知道可以采取分期付款的形式偿还。各个银行对中小企业贷款的调查、审查都有一套严格的管理规定,在贷款的调查、审查、发放等众多的环节中,信用评估只是其中的一个环节。此外还存在企业是否了解银行,银行是否了解企业等核心问题。

四、财务混乱。在财务管理上,小微企业财务制度不健全,多数企业聘用兼职会计人员,财务人员素质低下,财务管理混乱,经营者只重视税收与利润,不重视财务报表,货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出,同时个人账户间互相转入转出,银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况,个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查,信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

现阶段,小微企业融资难问题已成为政府和社会各界高度关注与重视的突出问题,解决此问题是一项复杂的系统工程,需要政府、社会、金融机构、小微企业的共同协作、形成整体合力,并且要通过多渠道、采取多项措施,才能真正解决小微企业融资难问题,促进其健康、稳步、持续地发展。

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