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小微企业融资方式有哪些

2015年07月27日11:27|收藏 |

小微企业融资难是一个全球性的问题,其原因是多方面的。目前,小微企业在融资方面存在的主要问题,突出表现在四个方面,即难、贵、乱、险。

1、融资难。小微企业实力薄弱、经营效益较差、负债率又较高,而且企业财务不规范、分布散乱、数量多,很难受到金融机构的青睐,所以,往往得不到金融机构的贷款支持。特别是如果国家收紧银根,小微企业首当其冲被挤对。

2、融资贵。金融机构往往青睐规模较大的企业,也就是说,规模较大的企业较容易获得金融机构的贷款;相比之下,小微企业则很难获得银行贷款。在此情况下,小微企业不得不通过民间借贷取得短期资金以求得生存与发展。但民间借贷利率高,昂贵的借款成本必然影响小微企业的生存与发展。

3、融资乱。小微企业往往是以非正规的方式进行融资的,主要通过创业者个人的储蓄、亲朋好友的借贷、企业职工的内部集资,有些甚至是非法集资,这样,个人的资金涌向了高利贷市场,有些上市公司的资金、甚至部分银行的资金也参与到高利贷民间借贷之中,导致本来就混乱的高利贷市场更加复杂。

4、融资险。本来小微企业经营利润就很低,由于其融资渠道单一、融资环境差、融资成本高、又参与高利贷的借贷,所以,既背负沉重的债务负担与压力,又聚集着一定的融资风险。因为,高利贷隐含着资金链断裂的风险,一旦发生资金链断裂,小微企业的生存就要受到威胁、甚至破产倒闭。

不过随着经济环境的转变,以及小微企业自身的发展,其融资渠道也呈现出多种方式。投融界经过对小微企业融资的深入分析,总结出几种比较适合小微企业融资的方式。

1、租赁融资。租赁融资是目前很多小微企业所采取的融资方式,尤其是那些需要大量设备支撑的生产型企业。这种融资方式,主要是企业将自己所需的设备、物资以及供货商,向承租方提出具体的要求,由承租方进行购买后提供给企业使用,而企业需要在规定期限内支付租金,这种方式比较注重企业项目的发展前景,只有让承租方看到未来的利润空间,才会促成租赁融资的实现。另外,企业的信用在其中也会发挥很大的作用。

2、抵押融资。抵押融资也使目前小微企业比较常用的融资方式,这种方式的优点是操作相对简单,但由于小微企业自身规模的限制,其可以用来抵押的资产相对较少,所以能够获得资金也比较有限。另外,抵押融资的成本相对较高,并不是所有小微企业都适用这种方法。

3、股权转让股权转让融资方式,是企业通过转让部分股权,而获得发展所需资金股权转让融资从本质上说,其实是在寻求合作者,吸引投资方的直接投资。不过,采取股权转让融资时,投资方的选择是重点,要对其进行详细的了解,要确保在进行股权融资后,自己还掌握着企业发展的主动权。

4、金融平台融资。随着互联网技术的发展,小微企业的融资方式也开始向互联网转移,通过大量的金融平台,小微企业也可以需自己所需的资金。而且通过金融平台融资,还能有针对性的了解资金来源,掌握大量投资人信息,使小微企业在融资上避免盲目带来的危险。

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