什么是总括保险合同

总括保险合同是指保险标的不明确记载于合同，仅有一定的范围，以此来确定保险人责任范围的保险合同。这种合同中，所有性质不同的但属于标准范围内的标的物视为整体看待，任何一个标的收到损失，保险人都承担责任。例如，仓储保险合同。

总括保险合同的意义

（1）扩大承保范围。便利于投保人，因为强调特定化的标的会限制保险业务开展。

（2）分散风险责任。财产责任人可以通过总括保险合同将赔偿责任转移给保险公司，保证经营安全。

（3）简化投保程序。总括保险合同的标的一般按照坐落地点或所处的环境来划分，性质不同或者所有人不同。若订立特定保险合同会造成业务开展的复杂，时间较长，必然会增加经营成本，对保险人业务开展不利。总括保险克服了这些弊端。

总括保险合同的构成要件

（1）标的所有人或合法占有人不明确。例如，仓储保险合同中，无法准确知晓货物所有人，也没有必要知晓，因为合同订立及责任分配，只发生在仓储公司与保险公司之间。

（2）标的物名称不记载于合同，主要是业务量太大，合同规定依入库单及有关票证真实记载为准。

（3）标的价值不明确，于发生保险事故后，再按照实际受到损失的数量，具体核实出价值总量。

（4）标的的坐落地点和活动范围有限制。总括保险合同要针对一定地点和范围内的财产或被保险人而订立，如甲仓库的货物，长春至北京260次列车所有旅客的人身意外伤害事故等。

总括保险合同的特殊要求

（1）总括保险合同的文件中，应该明确记载标的所处环境的位置界限，这是确定保险人责任范围的基础。

（2）必须确定出保险金额的标准。这种标准不但是决定保险费数额的依据，而且作为被保险人主张权利的凭据。

（3）出险以后标的清理、确认与估损的过程中，使合同标的具体化，但作为合同一方当事人的仍然是总括合同的投保人，标的所有人不与保险人发生业务直接联系。

（4）为了增加投保人的责任心，可以订立共保条款，约定总括保险合同情形下，投保人应该有自留份额，一旦事故发生，他要按照自留份额所占总额的比例承担责任。