蔬菜园艺作物保险(Vegetable & Horticultural Insurance)

什么是蔬菜园艺作物保险

蔬菜园艺作物保险是指以生长期的蔬菜和园艺作物为保险标的，对在生长过程中发生保险合同约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险。

蔬菜园艺作物保险的分类

（一）蔬菜作物保险

蔬菜作物保险指以生长期的蔬菜作物为保险标的，对发生保险合同约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险。根据蔬菜的生产方式不同，蔬菜作物保险可分为露天蔬菜保险、保护地栽培蔬菜保险、无土栽培蔬菜保险和人工养植的食用菌保险。蔬菜保险也可用蔬菜的名字直接命名，如黄瓜保险、西瓜保险、西红柿保险等。目前开办的比较普遍的蔬菜保险是大田蔬菜作物保险和西甜瓜保险。

蔬菜作物保险的承保数量统计单位是“亩”，保险责任一般为一种或几种自然灾害。蔬菜保险的保险金额原则上根据种植成本确定，以保障灾后能够恢复生产。蔬菜的抗灾能力特别是抗雹能力很差，所以蔬菜保险的保险费率比较高，一般为百分之几，甚至更高。

（二）园艺作物保险

园艺作物保险指以花卉或其他园艺作物为保险标的，对发生保险合同约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险。目前，我国园艺作物保险以花卉作物保险为主，为防止道德风险，保险金额通常以成本价确定。其他园艺作物作为一个大类与花卉作物分开承保。

蔬菜园艺作物保险的特点

与其他种植业保险相比，蔬菜园艺作物保险有三个特点。

（一）保险金额较高

蔬菜园艺作物的单位(每公顷或每亩)保险金额按单位面积的生产投入确定。蔬菜园艺作物单位面积的生产投入大，技术含量高，产值高，因而其保险金额一般较高。一亩小麦的保额在我国不过千元左右，而一亩大棚菜的保额则为7000多元甚至超过万元。

（二）保险费率较高

蔬菜作物的抗雹灾能力较差，雹灾损失率大，保险往往首选雹灾责任，因而，蔬菜雹灾保险的费率一般都很高，瓜菜雹灾保险的费率一般在5％以上。例如，一些地区蔬菜的保险费率为4％～10％。国外也是这种情况，美国1978年生效的费率表中，粮食作物的保险费率为1.75％，而蕃茄、西瓜的保险费率则为7.3％。

（三）栽培技术复杂

蔬菜园艺作物种类繁多，栽培技术难度大，产值悬殊，抗灾能力各不相同，在保险设计和实务操作上都有很强的专业性。例如蔬菜雹灾保险，蔬菜的种类至少有几十种，进行保险设计时必须先对各种蔬菜的生产原理与生产过程有所了解，才可能对相应的保险条款进行设计，对保险实务作出规定，并让保险实务工作者能够掌握承保技术和定损技术。因此，这类保险具有专业技术的复杂性。